Kreditupplysning

Vad är kreditupplysning?

Kreditupplysning är en process där information om en persons eller ett företags kreditvärdighet och betalningshistorik samlas in och analyseras av kreditgivare. Denna information används för att bedöma risken att låna ut pengar eller erbjuda kredit till den sökande. Kreditupplysningsprocessen ger kreditgivare en objektiv bild av en individs eller ett företags ekonomiska ansvar och hur de hanterar sina skulder.

Hur fungerar kreditupplysning?

Kreditupplysning involverar flera steg:

1. Datainsamling: Kreditgivare samlar in information från olika källor, såsom kreditbyråer, företagsregister och tidigare kreditgivare. Denna information inkluderar kreditbetyg, kreditgränser, kreditkonton, tidigare och nuvarande lån, betalningshistorik, försenade betalningar, skuldsättning och annan relevant ekonomisk information.

2. Dataanalys: Efter att data har samlats in analyserar kreditgivaren informationen för att bedöma den sökandes kreditvärdighet. De använder kreditmodeller och algoritmer för att räkna ut en kreditpoäng, eller score, som reflekterar den sökandes betalningsförmåga och risknivå.

3. Beslut: Baserat på den erhållna informationen och kreditpoängen fattar kreditgivaren beslut om att godkänna eller avslå kreditansökan. Om ansökan godkänns, kan kreditgivaren bestämma kreditgränsen och de villkor som gäller för krediten.

Vad påverkar kreditupplysning?

Flera faktorer påverkar kreditupplysningen och den resulterande kreditpoängen:

1. Betalningshistorik: Hur regelbundet en individ eller ett företag betalar sina räkningar och skulder är en avgörande faktor för kreditvärdigheten. Försenade betalningar och missade betalningar kan påverka kreditscoren negativt.

2. Skuldsättning: Mängden skulder som en individ eller ett företag har i förhållande till deras inkomst och kreditgränser påverkar också kreditvärdigheten. Hög skuldsättning kan indikera en ökad risk för att inte kunna betala tillbaka ytterligare skulder.

3. Kreditanvändning: Hur mycket av den tillgängliga krediten som används kan påverka kreditpoängen. En hög kreditanvändning kan indikera ökad risk för överutnyttjande av kredit och svårigheter att hantera skulder.

4. Kreditlängd: Längden på den kreditvärdiga historiken spelar också en roll. En längre kreditlängd kan ge en mer tillförlitlig bild av en persons eller ett företags betalningsvanor.

5. Kreditmix: En blandning av olika typer av krediter, såsom bolån, studielån och kreditkort, kan påverka kreditpoängen. En diversifierad kreditmix kan visa på en mer stabil ekonomisk hantering.

Vikten av kreditupplysning

Kreditupplysning är av avgörande betydelse för att säkerställa en stabil och ansvarsfull kreditmarknad. Genom att bedöma kreditvärdigheten hos potentiella låntagare kan kreditgivare minimera risken för kreditförluster och utforma lämpliga lånevillkor. Detta stödjer ekonomisk stabilitet och tillväxt.

Samtidigt ger kreditupplysning också fördelar för konsumenter och företag. Konsumenter med god kreditvärdighet kan dra nytta av lägre räntor och bättre lånevillkor, medan företag med stark kreditvärdighet kan få tillgång till kapital för att investera och expandera sina verksamheter.

Kan jag låna utan kreditupplysning?

Nej, du kan tyvärr inte låna utan kreditupplysning, som nämndes ovan är inte en kreditupplysning en dålig sak, snarare ger dig dig en feedback på hur man bedömmer dina möjligheter att kunna återbetala lån. I Sverige finns det egentligen 3 huvudsakliga företag som utför kreditupplysning, Upplysningscentralen (UC), Bisnode samt Creditsafe. Alla dessa har lite olika sätt att beräkna risken att låna ut pengar till dig.

De flesta som vill låna utan kreditupplysning menar egentligen låna utan UC, och är fullt möjligt att göra. Långivarna använder då istället Bisnode eller Creditsafe.

Finns 5 stora kreditupplysningsbolag i Sverige

UC, eller upplysningscentralen är som tidigare nämnts den mest kända, därefter kommer Dun & Bradstree (f.d Bisnode och) CreditSafe. Utöver dessa tre finns även Syna och Valitive. Det som är gemensamt för alla tre är att de samlar på information om dig och dina ekonomiska egangemang i syfte att göra en kreditbedömning, helt enkelt undersöka om du har råd med det lånet du ansökt om. Det är inte dessa bolag som fattar beslut om bevijat lån.

Vad innehåller en kreditupplysning

Det finns flera olika delar i en kreditupplysning. Till en början innehåller den uppgifter om din inkomst, dina tillgångar (kontoinnehav, fastigheter). Sedan innehåller den alla dina beviljade krediter (kreditkort, betalkort med mera). Den visar även hur vad du har för kreditlimit på dina krediter, och hur mycket du utnyttjat. Utöver detta finns även betalningsanmärkningar registerade.

Till det kommer sedan alla dina lån, sorterat på bolån, kontokrediter, med mera.

Slutligen innehåller kreditupplysningen företagets bedömning av din ekonomi.

Kreditbedömning med Tink

Tink är ett företag som levererar tjänster kopplade till din din data hos din bank. Det kan vara data som lön, bidrag, transaktioner (under maximalt de sista 3 månaderna). Detta gör att Tink också kan se vad du har för kostnader, och vart pengar spenderas någonstanns (t.ex online casinon). Det som är lite otäckt med Tink är att i de fall långivare använder Tink framgår det inte vilka utav deras tjänster som används. Observera att Tink inte kan se något om du inte loggar in med BankID.